FÜR BANKEN

KYC steht für „Know Your Customer“ oder „Know Your Client“ und KYB für "Know Your Business". Beides sind besonders für den Finanzsektor wichtige Instrumente, um die Identität ihrer Kunden in Hinsicht auf Compliance (Sanktionslisten, PEP Status, CRIME-, Black- oder Watchlists) zu überprüfen. KYC/KYB ist ein Teil der vereinfachten Sorgfaltsprüfung (Simplified Due Diligence, kurz SDD) von Finanzintermediären im Rahmen eines Compliance Prozesses. KYC hat das Ziel, Wirtschaftskriminalität oder Geldwäsche zu verhindern. 

Für Banken in der Schweiz sind KYC/KYB Checks vor Beginn einer Vertragsbeziehung ein Mittel, um die regulatorischen Auflagen der FINMA zu erfüllen. Dabei wird geprüft, ob Geschäftspartner basierend auf verdächtigen Transaktionen oder Bezug zu einer Risikoliste (zum Beispiel Sanktionslisten oder PEP-Listen) vertrauenswürdig sind.

Enhanced Due Diligence (EDD) ist Teil des KYC-Prozesses und überprüft potenzielle Geschäftspartner und Kunden vertieft auf Risiken. EDD kann unterstützen, wenn im Rahmen eines KYC-Checks ein erhöhtes Risiko identifiziert wurde oder der Kunde riskante Transaktionen tätigt, welche Geldwäsche, Betrug, Steuerhinterziehung oder Terrorfinanzierung vermuten lassen. 

KYC Policies bestehen einerseits aus Customer Due Diligence (CDD) und der Enhanced Due Diligence (EDD). Während CDD die Identifikation und das fortlaufende Monitoring von Kunden umfasst, werden mittels EDD Reports zusätzliche Informationen zu jenen Entitäten gesammelt und evaluiert, welche im Rahmen der CDD/KYC Checks ein hohes Risiko Rating erhalten haben. 

Es kann vereinfacht gesagt werden, dass ein EDD Prozess erweiterte Compliance relevante und detailliertere Informationen zu Entitäten sammelt. Ein einfacher KYC-Check und die Überprüfung der Identität im Rahmen von CDD bietet die Grundlage für die Risiko-Einschätzung. 

Grundsätzlich wird die Überprüfung der Kunden gestartet, indem man Daten und Informationen über die Entität sammelt. Dabei kann es sich um einen KYC-Check für eine natürliche oder juristische Person handeln. Banken wird durch die FINMA empfohlen, nach dem ersten KYC-Check den Identifikations-Prozess ihrer Kunden zu starten. Des Weiteren sollten Banken und regulierte Finanzintermediäre im Rahmen eines Enhanced Due Diligence (EDD) Reports eine vertiefte Überprüfung der Geschäftspartner vornehmen. 

Bei KYC Spider verwenden wir für die Überprüfung Ihrer Kundendaten unsere eigene PEP und Sanctions Datenbank (KYC Records) sowie Daten aus dem Schweizer Handelsamtsblatt (SHAB), von OpenCorporates und diversen frei verfügbaren Onlinemedien.  

Die KYC Records Datenbank wird laufend aktualisiert und greift auf öffentliche Compliance relevante Listen und Daten zu Sanktionslisten und Terrorlisten, PEP (politisch exponierte Personen) Listen und zusätzliche Compliance relevante Informationen (CRIME) zu.  

In der folgenden Übersicht sehen Sie, von welchen internationalen Organisationen wir Sanktions-, Terror-, CRIME- und Embargo-Listen in unserer KYC Records Datenbank verfügen und welche Länder davon betroffen sind:  

Ein KYC Record ist ein Profil einer Entität, welches in unserer Datenbank - die sogenannten KYC Records - angelegt wird. Ein solches Profil kann die folgenden Elemente enthalten:  

Daten einer natürlichen Person

• Geschlecht 
• Vor-/Nachname 
• Geburtsdatum 
• Geburtsort 
• Sterbedatum 
• Staatsbürgerschaft 
• Wohnsitz 
  Adresse 
• Bilder/Fotos 
• Identifikation 
• zusätzliche Informationen 
• Kollektion 
• Rolle 

Daten einer juristischen Person 

• Name der Organisation 
• Gründungsdatum 
• Gründungsort 
• Auflösungsdatum 
• Firmensitz 
• Adresse 
• Bilder/Fotos 
• Identifikation 
• zusätzliche Informationen  
• Kollektion  

Das Onboarding für neue Kunden im Finanzsektor ist meist ein standardisierter Prozess, der jedoch viel manuelle Arbeit erfordert und oft auch ein hohes Fehler- und Verzögerungspotenzial mit sich bringt.  

Mit unserem KYC Onboarding Chatbot automatisieren Sie Ihr Onboarding. Wir verarbeiten die Daten automatisch und lassen diese nahtlos in Ihre KYC Dokumentation einfliessen. Ihre Compliance Formulare können mit einem Klick basierend auf den Daten aus dem Onboarding, automatisch generiert werden. In der KYC Toolbox sind Vorlagen für die gängigen Formulare (FINMA) hinterlegt.

Ihre Vorteile des intelligenten Onboarding Chatbots liegen auf der Hand: 

• Individualisierbarer Chatbot, der alle rechtlich relevanten und von Ihnen benötigten Fragen stellt, womit unvollständig ausgefüllte Formulare der Vergangenheit angehören. 
• Schnelle und einfache Übermittlung der Daten in Ihre Toolbox (KYC File).  

Ein PEP ist eine politisch exponierte Person, welche eine öffentliche Funktion ausübt oder ausgeübt hat. Hier wird empfohlen, einen Enhanced Due Diligence Report zu erstellen, da PEPs in Bezug auf Korruption, Veruntreuung und Bestechung eine risikoreiche Geschäftspartei darstellen.

Digital Compliance bietet Ihnen eine einfache, schnelle und sichere Lösung zur Überprüfung von Geschäftspartnern. Dabei profitieren Sie von folgendem: 

• Optimierung und Automatisierung Ihrer Due Diligence Prozesse 

Mit den Funktionen der Toolbox können Sie einen grossen Teil Ihrer KYC-Prozesse automatisieren und online abwickeln. 

• Zugriff auf tagesaktuelle Compliance relevante Daten aus der ganzen Welt 

Verlassen Sie sich auf unsere aktuellen Datensätze zur Überprüfung Ihrer Kunden. Wir sammeln und aktualisieren unsere Daten fortlaufend aus nationalen und internationalen Quellen für Sie. 

• Einfache, schnelle und individuelle Nutzung  

Die KYC Toolbox ist einfach zu bedienen und individuell nutzbar. So können Sie die für Sie notwendigen KYC Funktionen nutzen und von unserem intelligenten Chatbot profitieren, den wir an Ihre Compliance Formulare und Prozesse anpassen können. 

• Sicherer Datenstandort in der Schweiz mit hohem Datenschutzstandard 

Wir speichern Daten auf einem Server mit Schweizer Standort ab, welcher die hohen Sicherheitsansprüche von Banken und Finanzintermediären an den Datenschutz erfüllt. 

KYC Spider ist kein Finanzintermediär und unterliegt nicht den Anforderungen des GwG. KYC Spider hat eine Informations-Plattform entwickelt um den Finanzintermediär bei der Erfüllung der Sorgfaltspflichten zu unterstützen. KYC Spider ist ein technischer Dienstleister für Daten und Dokument Management.

KYC Spider bietet keine rechtliche, regulatorische, wirtschaftliche, finanzielle, steuerliche, organisatorische, technische oder andere Beratung an.